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ISA 계좌의 개념과 특징
ISA(Individual Savings Account) 계좌는 개인이 보유한 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 통합 관리할 수 있는 개인자산종합관리 통장입니다. 이자소득과 배당소득에 대해 비과세 또는 낮은 세율이 적용되는 것이 가장 큰 장점이라 할 수 있습니다. 전 금융권에서 1인 1개 계좌만 개설할 수 있으며, 광고나 중개수수료 없이 휴면계좌도 쉽게 확인할 수 있습니다.
가입 조건
ISA 계좌를 개설하기 위한 기본 조건은 만 19세 이상의 국내 거주자입니다. 소득이 없는 주부나 학생도 가입 자격이 주어집니다. 단, 만약 직전 연도에 근로소득이 있었다면 만 15세 이상부터 가입이 가능합니다.
ISA 계좌의 유형
ISA 계좌에는 일반형과 서민형 두 가지 유형이 있습니다. 일반형은 서민형과 농어민형을 제외한 모든 대상이 해당되며, 서민형은 근로소득 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하인 경우에 가입할 수 있습니다. 세금 혜택 한도가 더 높은 서민형으로 가입하는 것이 유리합니다.
ISA 계좌 상품 종류
일임형과 신탁형
2016년에 처음 도입된 일임형과 신탁형은 전문가에게 투자를 일임하거나 금융사에서 제시한 포트폴리오로 투자하는 방식입니다. 예금, 펀드, ETF, RP, 리츠, 파생결합증권 등의 상품에 투자할 수 있습니다.
중개형
2021년에 도입된 중개형은 고객이 직접 투자 상품을 선택하고 매매할 수 있는 방식입니다. 국내 주식, 펀드, ETF, RP, 리츠, 파생결합증권 등에 투자가 가능합니다. 대부분의 투자자들이 예금 위주로 ISA 계좌를 이용하고 있어 중개형이 추가된 것입니다.
ISA 계좌 개설을 희망하신다면 평소 거래하는 은행에서 개설하는 것이 편리하지만, 각 금융사에서 제공하는 다양한 이벤트와 혜택을 확인해보고 선택하는 것도 좋습니다.
ISA 계좌의 장단점
장점
ISA 계좌의 가장 큰 장점은 세금 혜택입니다. 일정 기간 동안 이자소득과 배당소득에 대한 비과세 또는 저율 과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 또한, 하나의 계좌에서 모든 금융상품을 관리할 수 있다는 점도 큰 이점입니다.
단점
단점으로는 중도 해지 시 세금 혜택을 받지 못한다는 점과 일임형, 신탁형의 경우 전문가 운용에 대한 수수료 발생, 일임형과 중개형은 일정 수준의 투자 지식이 필요하다는 점 등을 꼽을 수 있습니다. 아울러 3년의 의무 가입 기간이 있으므로 장기 투자 개념으로 접근해야 합니다.
ISA 계좌는 노후 대비와 세금 절감 효과를 동시에 누릴 수 있는 유용한 금융상품입니다. 본인의 투자 성향과 목적에 맞는 유형과 상품을 선택하여 활용하면 좋겠습니다. 아직 가입하지 않으셨다면 ISA 계좌를 적극 고려해 보시기 바랍니다!^^
